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    國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見

    來源: 中國政府網(wǎng) | 責任編輯: 閆景臻

    索 引 號: 000014349/2015-00131 主題分類: 財政、金融、審計\銀行
    發(fā)文機關: 國務院 成文日期: 2015年08月07日
    標  題: 國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見
    發(fā)文字號: 國發(fā)〔2015〕43號 發(fā)布日期: 2015年08月13日
    主 題 詞:

    國務院關于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見

    國發(fā)〔2015〕43號

    各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務院各部委、各直屬機構(gòu):

    融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴問題的重要手段和關鍵環(huán)節(jié),對于穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生具有重要作用。為主動適應融資擔保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求,促進行業(yè)加快發(fā)展,更好地服務經(jīng)濟社會發(fā)展大局,現(xiàn)提出以下意見:

    一、總體要求

    (一)指導思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神,認真落實黨中央、國務院決策部署,以緩解小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資難融資貴為導向,以大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構(gòu)為基礎,以有針對性地加大對融資擔保業(yè)的政策扶持力度為抓手,加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農(nóng)”服務的新型融資擔保行業(yè),促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。

    (二)基本原則。一是堅持政策扶持與市場主導相結(jié)合。對于服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”等普惠領域、關系經(jīng)濟社會發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務,尊重其準公共產(chǎn)品屬性,政府給予大力扶持;對于其他融資擔保業(yè)務,鼓勵其按照市場規(guī)律積極創(chuàng)新發(fā)展,發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。二是堅持發(fā)展與規(guī)范并重。加快行業(yè)法治建設,推進科學監(jiān)管,促進融資擔保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營,在嚴守風險底線的同時為發(fā)展預留空間;堅持發(fā)展導向,以規(guī)范促發(fā)展,把握好規(guī)范經(jīng)營與創(chuàng)新發(fā)展的平衡。

    (三)發(fā)展目標。推進融資擔保機構(gòu)“減量增質(zhì)”、做精做強,培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構(gòu),基本形成數(shù)量適中、結(jié)構(gòu)合理、競爭有序、穩(wěn)健運行的機構(gòu)體系;省級再擔保機構(gòu)三年內(nèi)基本實現(xiàn)全覆蓋,研究設立國家融資擔保基金,完善銀擔合作模式,建立健全融資擔保業(yè)務風險分散機制;小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務較快增長、融資擔保費率保持較低水平,小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保在保戶數(shù)占比五年內(nèi)達到不低于60%的目標;出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則,基本形成適合行業(yè)特點的監(jiān)管制度體系;持續(xù)加大政策扶持力度,形成以小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務為導向的政策扶持體系。

    二、發(fā)揮政府支持作用,提高融資擔保機構(gòu)服務能力

    (四)大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構(gòu)。以省級、地市級為重點,科學布局,通過新設、控股、參股等方式,發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強、信譽較好、影響力較大的政府性融資擔保機構(gòu),作為服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的主力軍,支撐行業(yè)發(fā)展;支持專注服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”、有實力的融資擔保機構(gòu)開展兼并重組,發(fā)揮資本、人才、風險管理、業(yè)務經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢,做精做強,引領行業(yè)發(fā)展;以開展小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務為標準,加大扶持力度,支持融資擔保機構(gòu)擴大業(yè)務規(guī)模。

    (五)加強融資擔保機構(gòu)自身能力建設。融資擔保機構(gòu)是行業(yè)發(fā)展的基礎和關鍵,要加強自身能力建設,按照信用中介的內(nèi)在要求,經(jīng)營好信用、管理好風險、承擔好責任,提升實力和信譽,做精風險管理;堅守融資擔保主業(yè),發(fā)展普惠金融,適應互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢,大膽創(chuàng)新,積極探索,為小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務,促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新;發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用,為客戶提供增值服務,提升客戶價值,形成獨特核心競爭力。

    三、發(fā)揮政府主導作用,推進再擔保體系建設

    (六)加快再擔保機構(gòu)發(fā)展。研究設立國家融資擔保基金,推進政府主導的省級再擔保機構(gòu)基本實現(xiàn)全覆蓋,構(gòu)建國家融資擔保基金、省級再擔保機構(gòu)、轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的三層組織體系,有效分散融資擔保機構(gòu)風險,發(fā)揮再擔保“穩(wěn)定器”作用。

    (七)完善再擔保機制。發(fā)揮政府政策導向作用,研究論證國家融資擔保基金通過股權投資、技術支持等方式,支持省級再擔保機構(gòu)發(fā)展。各省(區(qū)、市)人民政府要按照政府主導、專業(yè)管理、市場運作的原則,推動省級再擔保機構(gòu)以股權投資和再擔保業(yè)務為紐帶,構(gòu)建統(tǒng)一的融資擔保體系;完善再擔保機制,提升轄內(nèi)融資擔保機構(gòu)的管理水平和抗風險能力,統(tǒng)一管理要求和服務標準,擴大小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務規(guī)模。

    (八)改進完善對政府性融資擔保和省級再擔保機構(gòu)的考核機制。對政府性融資擔保機構(gòu),地方各級人民政府要結(jié)合當?shù)貙嶋H降低或取消盈利要求,重點考核小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保業(yè)務規(guī)模、服務情況;對省級再擔保機構(gòu),堅持保本微利經(jīng)營原則,不以盈利為目的,在可持續(xù)經(jīng)營前提下,著力降低融資擔保和再擔保業(yè)務收費標準。

    四、政銀擔三方共同參與,構(gòu)建可持續(xù)銀擔商業(yè)合作模式

    (九)建立政銀擔三方共同參與的合作模式。各省(區(qū)、市)人民政府要發(fā)揮作用,加大投入,積極探索適合本地區(qū)實際的政銀擔合作機制,鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金,實現(xiàn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保風險在政府、銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)之間的合理分擔;推動以省級再擔保機構(gòu)為平臺與銀行業(yè)金融機構(gòu)開展合作,對銀行業(yè)金融機構(gòu)擔保貸款發(fā)生的風險進行合理補償,推動建立可持續(xù)銀擔商業(yè)合作模式。

    (十)完善銀擔合作政策。銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)政策導向,按照商業(yè)可持續(xù)、風險可防控原則,主動對接,簡化手續(xù),積極擴大、深化銀擔合作;在與省級再擔保機構(gòu)達成的合作框架下,對合作的融資擔保機構(gòu),按照市場化原則,提供風險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數(shù)、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件;改進績效考核和風險問責機制,提高對小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款的風險容忍度。對銀行業(yè)金融機構(gòu)不承擔風險或者只承擔部分風險的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔保貸款,可以適當下調(diào)風險權重。

    (十一)優(yōu)化銀擔合作環(huán)境。中國融資擔保業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會要在有關部門指導下,加快開展融資擔保機構(gòu)信用記錄工作;銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔保機構(gòu)要根據(jù)信用記錄,對合作的融資擔保機構(gòu)進行差異化管理,提高風險控制水平;銀行業(yè)金融機構(gòu)、再擔保機構(gòu)、融資擔保機構(gòu)要充分利用企業(yè)信用信息公示系統(tǒng),促進銀擔合作穩(wěn)健發(fā)展。

    五、有效履行監(jiān)管職責,守住風險底線

    (十二)加快監(jiān)管法治建設。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議要加強制度建設,推動《融資擔保公司管理條例》盡快出臺,完善融資擔保監(jiān)管法規(guī)體系;加大監(jiān)管指導和監(jiān)督力度,切實維護監(jiān)管法規(guī)政策的統(tǒng)一性、權威性,確保有法必依、執(zhí)法必嚴、違法必究;加強行業(yè)基礎設施建設,建立統(tǒng)一的行業(yè)信息報送和監(jiān)測系統(tǒng),加強對重點地區(qū)和領域風險的監(jiān)測和預警;對監(jiān)管部門履職情況進行評價,指導地方人民政府及時妥善處置風險事件;對失信、違法的融資擔保機構(gòu)建立部門動態(tài)聯(lián)合懲戒機制。

    (十三)明晰地方監(jiān)管責任。各省(區(qū)、市)人民政府作為監(jiān)管責任主體,要重視監(jiān)管工作,加強人力、物力、財力等監(jiān)管資源配備;處理好發(fā)展與監(jiān)管的關系,一手抓發(fā)展,一手抓監(jiān)管,兩手都要硬。地方監(jiān)管部門要創(chuàng)新監(jiān)管機制和手段,積極探索實施分類監(jiān)管,推進監(jiān)管信息化建設,加強部門間信息互聯(lián)共享和監(jiān)管協(xié)同,提高監(jiān)管有效性;對于轄內(nèi)融資擔保重大風險事件,要及時上報,妥善處置,堅決守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風險的底線。

    (十四)加強行業(yè)自律和人才建設。中國融資擔保業(yè)協(xié)會要加強行業(yè)自律建設,積極承擔部分行業(yè)管理職能,在行業(yè)統(tǒng)計、機構(gòu)信用記錄管理、行業(yè)人才培養(yǎng)和文化建設等方面發(fā)揮重要作用,為行業(yè)監(jiān)管提供有效補充;制訂科學合理的人才培養(yǎng)、儲備和使用的戰(zhàn)略規(guī)劃,研究制定從業(yè)人員管理制度,提高人員素質(zhì),推進隊伍建設。

    六、加強協(xié)作,共同支持融資擔保行業(yè)發(fā)展

    (十五)落實財稅支持政策。落實好融資擔保機構(gòu)免征營業(yè)稅和準備金稅前扣除等相關政策。綜合運用資本投入、代償補償?shù)确绞剑哟髮χ饕招∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”的融資擔保機構(gòu)的財政支持力度。

    (十六)營造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進一步研究完善相關企業(yè)會計準則,保證融資擔保行業(yè)會計信息質(zhì)量;健全融資擔保機構(gòu)信用記錄,并納入國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺;規(guī)范、有序地將融資擔保機構(gòu)接入金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫,加強信用管理;依法為融資擔保機構(gòu)進行抵(質(zhì))押登記,并為其債權保護和追償提供必要協(xié)助,維護融資擔保機構(gòu)合法權益。各省(區(qū)、市)人民政府要繼續(xù)開展對非融資擔保公司的清理規(guī)范,加強管理,建立長效機制。

    各地區(qū)、各有關部門要充分認識促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義,加強協(xié)調(diào),形成合力。各有關部門要根據(jù)本意見要求,按照職責分工,抓緊制定相關配套措施,確保各項政策措施落實到位。各省(區(qū)、市)人民政府要制定促進本地區(qū)融資擔保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實施。

    國務院

    2015年8月7日

    (此件公開發(fā)布)

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