索 引 號： 000014349/2015-00105 主題分類： 財(cái)政、金融、審計(jì)\銀行 發(fā)文機(jī)關(guān)： 國務(wù)院辦公廳 成文日期： 2015年06月22日 標(biāo)　　題： 國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知 發(fā)文字號： 國辦發(fā)〔2015〕49號 發(fā)布日期： 2015年06月26日 主 題 詞：

國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于

促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知

國辦發(fā)〔2015〕49號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：

銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》已經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

國務(wù)院辦公廳

2015年6月22日

（此件公開發(fā)布）

關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)會

為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)民營銀行發(fā)展的部署和要求，提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平，銀監(jiān)會積極推動民營銀行試點(diǎn)工作，不斷完善監(jiān)管配套措施，取得了階段性成果。為進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定，制定本指導(dǎo)意見。

一、指導(dǎo)思想

全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅(jiān)持社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革方向，遵循市場規(guī)律，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，提高審批效率，進(jìn)一步豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系，激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力。促進(jìn)民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展，鼓勵(lì)民營銀行創(chuàng)新發(fā)展方式，提高金融市場競爭效能，增強(qiáng)對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持力度，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、基本原則

（一）積極發(fā)展，公平對待。促進(jìn)民營銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場活力、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系的具體舉措，是加強(qiáng)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)金融服務(wù)的重要突破口。要對民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁，積極鼓勵(lì)符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營銀行。通過鼓勵(lì)民營銀行開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新，為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。

（二）依法合規(guī)，防范風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格按照現(xiàn)有法律法規(guī)，堅(jiān)持公平、公正、公開原則，成熟一家，設(shè)立一家，防止一哄而起；由民間資本自愿申請，監(jiān)管部門依法審核，民營銀行合規(guī)經(jīng)營，經(jīng)營失敗平穩(wěn)退出。在促進(jìn)民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，引導(dǎo)民營銀行建立風(fēng)險(xiǎn)防范長效機(jī)制，著力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)外溢，確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。

（三）循序漸進(jìn)，創(chuàng)新模式。通過存量改造，鼓勵(lì)民間資本入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，支持民間資本通過增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、二級市場增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，依法合規(guī)推進(jìn)混合所有制改革，支持民間資本參與農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，支持民間資本參與高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置等；通過增量改革，積極穩(wěn)妥推進(jìn)新設(shè)民營銀行，鼓勵(lì)民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個(gè)存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式，提高與細(xì)分市場金融需求的匹配度。

三、準(zhǔn)入條件

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。

（一）堅(jiān)持依法合規(guī)，鼓勵(lì)符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格，具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式，具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄，具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營表現(xiàn)，具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力，財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，最近3個(gè)會計(jì)年度連續(xù)盈利，年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上，權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件。

（二）防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞，做好民營銀行股東遴選。擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個(gè)人聲望，奉公守法、誠信敬業(yè)，其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求，關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明，沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。

（三）夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，嚴(yán)格民營銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu)，確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、市場定位、經(jīng)營方針和計(jì)劃，建立科學(xué)有效的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理體系及信息科技架構(gòu)等。發(fā)起設(shè)立民營銀行應(yīng)制訂合法章程，有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。

（四）借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的五項(xiàng)原則。有承擔(dān)剩余風(fēng)險(xiǎn)的制度安排；有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險(xiǎn)能力；有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款；有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略；有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。

四、許可程序

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，不斷提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入透明度，加強(qiáng)對各地民營銀行發(fā)起設(shè)立工作的指導(dǎo)和服務(wù)。

（一）籌建程序。籌建申請由發(fā)起人共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交，擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查，報(bào)銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。民營銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月，未能按期籌建的，籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個(gè)月向銀監(jiān)會提交延期籌建報(bào)告。籌建延期不得超過一次，籌建延期的最長期限為3個(gè)月。籌建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請，逾期未提交的，籌建批準(zhǔn)文件失效，由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。

（二）開業(yè)程序。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交，由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后，根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開業(yè)，未能按期開業(yè)的，應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個(gè)月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次，開業(yè)延期的最長期限為3個(gè)月。民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，開業(yè)核準(zhǔn)文件失效，由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù)，收回金融許可證，并予以公告。

五、穩(wěn)健發(fā)展

（一）明確定位，創(chuàng)新發(fā)展。民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向，明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略，制定切實(shí)可行的經(jīng)營方針，發(fā)揮比較優(yōu)勢，堅(jiān)持特色經(jīng)營，與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展，錯(cuò)位競爭。鼓勵(lì)民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù)，定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)，提供高效和差異化金融服務(wù)。支持民營銀行發(fā)揮市場化機(jī)制優(yōu)勢，穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新，提高金融服務(wù)水平，以市場需求為導(dǎo)向，利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)提供普惠金融服務(wù)。

（二）完善治理，防范風(fēng)險(xiǎn)。牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)意識，加強(qiáng)社會風(fēng)險(xiǎn)管理。民營銀行應(yīng)加強(qiáng)自我約束，完善公司治理和內(nèi)控體系，建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防范體系，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。一是建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理需要的公司治理架構(gòu)，建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度，明晰職責(zé)和議事規(guī)則。二是提高董事會履職能力，董事會應(yīng)勤勉盡責(zé)、誠實(shí)守信，并承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。三是明晰股東責(zé)任，大股東應(yīng)明確治理責(zé)任，提高治理效率；明確發(fā)展責(zé)任，支持銀行持續(xù)補(bǔ)充資本，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力；明確合規(guī)責(zé)任，不借助大股東地位干預(yù)民營銀行正常經(jīng)營，不施加不當(dāng)?shù)慕?jīng)營指標(biāo)壓力。四是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，科學(xué)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好，完善風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。五是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理，嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額，防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。六是強(qiáng)化市場約束和提高透明度，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，鼓勵(lì)將股東承諾作為重大事項(xiàng)納入信息披露范圍。

六、加強(qiáng)監(jiān)管

監(jiān)管部門要加快轉(zhuǎn)變職能，明確監(jiān)管責(zé)任，形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系，為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。

（一）堅(jiān)持全程監(jiān)管。監(jiān)管部門要加強(qiáng)審慎監(jiān)管，制定民營銀行監(jiān)管制度框架，健全系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估體系；嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，構(gòu)筑風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道防線；加強(qiáng)事中、事后監(jiān)督和風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)對重大風(fēng)險(xiǎn)的早期識別和預(yù)警；提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細(xì)化水平，避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，防止監(jiān)管套利。地方各級人民政府要抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風(fēng)險(xiǎn)處置等方面的協(xié)作機(jī)制，就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協(xié)調(diào)機(jī)制，明確各方責(zé)任，細(xì)化工作程序，強(qiáng)化制度約束。

（二）堅(jiān)持創(chuàng)新監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)深入研究民營銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，堅(jiān)持“鼓勵(lì)與規(guī)范并重，創(chuàng)新與防險(xiǎn)并舉”的監(jiān)管原則，以提高民營銀行綜合競爭力為基本導(dǎo)向，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，創(chuàng)新監(jiān)管手段，不斷豐富監(jiān)管工具箱，適時(shí)評估和改進(jìn)監(jiān)管安排；簡化監(jiān)管流程，提高監(jiān)管透明度；優(yōu)化監(jiān)管資源，突出屬地銀監(jiān)局聯(lián)動監(jiān)管，更好貼近民營銀行發(fā)展的新要求，探索建立既適應(yīng)民營銀行發(fā)展實(shí)踐又符合國際慣例的有效監(jiān)管機(jī)制。

（三）堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管。在強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)，各有關(guān)部門和地方各級人民政府應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，加快推進(jìn)有利于民營銀行發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快相關(guān)金融創(chuàng)新的制度研究與機(jī)制完善，同時(shí)不斷完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制，盡量減少個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗對金融市場的沖擊，切實(shí)促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。

七、營造環(huán)境

各地區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視促進(jìn)民營銀行發(fā)展工作，進(jìn)一步解放思想，深化改革，開拓進(jìn)取，抓好落實(shí)，及時(shí)研究新情況，解決新問題，營造良好金融環(huán)境，引導(dǎo)民營銀行科學(xué)發(fā)展。

（一）加強(qiáng)工作指導(dǎo)，營造良好改革環(huán)境。監(jiān)管部門要結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局特點(diǎn)，引導(dǎo)各地區(qū)合理、有序推動民營銀行發(fā)展，統(tǒng)籌規(guī)劃，穩(wěn)步推進(jìn)，加強(qiáng)輔導(dǎo)，完善籌建方案和風(fēng)險(xiǎn)防范安排，及時(shí)總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和良好做法，保護(hù)民間資本合法權(quán)益，努力營造促進(jìn)民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境。

（二）推進(jìn)制度建設(shè)，營造良好信用環(huán)境。良好的社會誠信環(huán)境是民營銀行控制信用風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。要從社會監(jiān)督等方面完善監(jiān)控體制，積極推進(jìn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和統(tǒng)一信用信息共享交換平臺的建設(shè)和運(yùn)用，建立健全違約通報(bào)懲戒機(jī)制，通過增加失信成本，提高借貸關(guān)系的質(zhì)量和穩(wěn)定性。加大對惡意逃廢債行為的打擊力度，建立對逃廢債企業(yè)責(zé)任人的追究制度。

（三）做好組織落實(shí)，營造良好經(jīng)營環(huán)境。地方各級人民政府有關(guān)部門要結(jié)合區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略，定期發(fā)布指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確市場定位和階段性發(fā)展目標(biāo)，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置。組織協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息交流、資源共享和同業(yè)合作，努力營造有利于民營銀行發(fā)展的經(jīng)營環(huán)境。

（四）強(qiáng)化行業(yè)自律，營造良好競爭環(huán)境。針對當(dāng)前銀行業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，以規(guī)范經(jīng)營為重點(diǎn)，強(qiáng)化行業(yè)自律，整頓和規(guī)范金融市場秩序，限制惡性競爭，構(gòu)建良好的市場競爭環(huán)境。

（五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，營造良好輿論環(huán)境。各有關(guān)部門和地方各級人民政府要做好政策解讀，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，主動回應(yīng)社會關(guān)切，為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。